L'accession à la propriété représente un cap important dans la vie. Dans cet environnement dynamique et souvent complexe, bénéficier de l'accompagnement d'un expert peut faire toute la différence.
C'est dans cette perspective que l'agence Immo de France Forez-Velay se positionne comme un partenaire de choix. Spécialiste du marché immobilier dans la région de Forez-Velay, notre agence offre un soutien aux primo-accédants, les guidant à travers chaque étape du processus d'achat.
Conseils pour réussir son premier achat
Calculer son budget
Avant de vous lancer, il est essentiel de déterminer non seulement le prix d'achat du bien, mais aussi de prendre en compte l'ensemble des coûts associés à l'achat immobilier. Cela inclut :
Votre capacité d’emprunt va être évaluée par les banques sur la base de votre profession, de votre apport personnel, de votre taux d’endettement et de votre gestion financière globale. Préparer un budget complet et réaliste est donc une première étape pour naviguer sereinement dans votre projet d'achat.
- Les frais de notaire,
- Les frais bancaires,
- L'assurance,
- Les coûts de déménagement,
- Les charges courantes
- Les impôts sur le revenu
Votre capacité d’emprunt va être évaluée par les banques sur la base de votre profession, de votre apport personnel, de votre taux d’endettement et de votre gestion financière globale. Préparer un budget complet et réaliste est donc une première étape pour naviguer sereinement dans votre projet d'achat.
Faire appel à des professionnels de l’immobilier
L'acquisition d'une propriété est un processus complexe qui nécessite l'expertise professionnelle. Pour les primo-accédants, il est conseillé de s'entourer afin d’être mieux orienté.
Un agent immobilier peut vous aider à identifier le bien idéal et négocier le meilleur prix grâce à sa connaissance du marché. Il va aussi vous aider sur la partie administrative et juridique. Son expertise contribue non seulement à sécuriser votre achat, mais aussi à optimiser votre investissement.
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Emprunter avec un apport personnel
Posséder un apport personnel conséquent, idéalement entre 10 % et 30 % du prix d'achat, est avantageux à plusieurs égards. Non seulement cela réduit le coût total de l’emprunt, augmente votre pouvoir de négociation avec les prêteurs et réduit la durée nécessaire pour rembourser le prêt. Une bonne gestion de votre apport personnel témoigne de votre sérieux.
Solliciter les aides auxquelles vous pouvez prétendre
Il est nécessaire de vous renseigner sur les aides financières disponibles, autant au niveau national que local. Selon votre secteur géographique, vous pouvez bénéficier de diverses aides et exonérations qui peuvent alléger le coût de votre premier achat immobilier. Connaître les plafonds de revenus et les critères d'éligibilité va vous permettre de planifier et de maximiser les avantages financiers disponibles.
Le prêt immobilier : ce qu’il faut savoir
Les primo-accédants bénéficient souvent de conditions favorables, rendant l'accès à la propriété plus attrayant. Sur le plan fiscal, plusieurs incitations sont présentes pour encourager le premier achat immobilier, notamment dans le neuf :
- Réduction de TVA : Pour un bien acheté neuf situé dans une zone ANRU (Agence nationale pour la rénovation urbaine) ou un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPV), une TVA réduite à 5,5% est applicable au lieu de 20%.
- Exonération de la taxe foncière : Les nouveaux propriétaires sont exonérés de la taxe foncière durant les deux premières années suivant l'achat d'un logement neuf.
- Réduction d'impôt : Une réduction d'impôt sur le revenu est disponible pour l'achat de logements neufs, pouvant aller jusqu'à 11% du prix d'achat, avec un plafond fixé à 18 000 euros.
Les établissements financiers montrent une prédisposition favorable à l'égard des primo-accédants. Reconnaissant la valeur à long terme de fidéliser ce type de clients, ils offrent certains avantages. Cela inclut souvent le financement des frais annexes tels que les frais de notaire, de dossier et les coûts liés aux garanties (caution, etc.).
Quels prêts immobiliers pour les primo-accédants ?
Prêt accession d'Action Logement
Destiné aux salariés du secteur privé et agricole cotisant à Action Logement, ce prêt facilite l'achat de logements neufs ou l'acquisition de biens via des ventes HLM ou la construction de maisons. Les attraits principaux de ce prêt incluent un taux fixe et l'absence de frais de dossier ou de caution. Il est également compatible avec d'autres aides comme le prêt travaux d'Action Logement.
Prêt d'Accession Sociale (PAS)
Le PAS est spécialement conçu pour les ménages à revenus modestes désirant acquérir leur première résidence. Il permet de financer jusqu'à 100 % du coût de l'acquisition avec une durée de remboursement allant de 5 à 30 ans. Les bénéfices incluent des frais de notaire réduits et la possibilité de le cumuler avec le prêt à taux zéro.
Prêt Conventionné (PC)
Ce prêt s'adresse à tous les acheteurs, sans conditions de revenus, et peut être utilisé pour l'achat d'un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Il est caractérisé par un taux d'intérêt plafonné, facilitant ainsi l'accès à la propriété en modérant les coûts de financement.
Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le PTZ est une aide précieuse pour les primo-accédants, offrant un financement sans intérêt sous certaines conditions. Il doit être complémentaire à un autre prêt immobilier et est conçu pour réduire les charges initiales de l'acquisition d'un bien immobilier. Prolongé jusqu’en 2027, il vous permet d’acquérir plus facilement votre logement.
Prêt Épargne Logement via le PEL
Les détenteurs d'un Plan Épargne Logement peuvent bénéficier de ce prêt après trois ans d'épargne, avec un montant pouvant aller jusqu'à 92 000 euros. Cela représente une option viable pour ceux ayant préparé leur projet immobilier à l'avance.
Le Prêt Social Location Accession (PSLA)
Le PSLA est une formule avantageuse pour les ménages aux revenus modestes souhaitant devenir propriétaires. Il s'agit d'une option qui permet de louer un logement neuf avec une option d'achat après quelques mois d'occupation. Cette phase de location permet de constituer un apport personnel tout en bénéficiant d'une TVA à taux réduit de 5,5%, d'une exonération de la taxe foncière, et de réductions des frais de notaire. L'achat du logement peut être réalisé à la fin de la première phase de location, en levant l'option d'achat à un prix prédéfini, ce qui rend le PSLA particulièrement adapté pour les premiers acheteurs. De plus, le PSLA est cumulable avec le Prêt à Taux Zéro (PTZ+) si les conditions d'éligibilité sont remplies, permettant ainsi une accession à la propriété plus accessible.
Les aides pour le premier achat immobilier dans la région
Saint Etienne Métropole - Aide à l’accession rénovation
Saint-Etienne Métropole encourage l'accession à la propriété pour les primo-accédants par des subventions destinées à la rénovation énergétique d’habitations anciennes. Cette initiative soutient les ménages qui choisissent des logements nécessitant des travaux d'amélioration énergétique.
Les subventions varient selon le type de bien et les travaux réalisés, offrant jusqu'à 8 000 € pour des rénovations importantes comme l'Isolation Thermique par l'Extérieur (ITE) dans une maison individuelle. Un bonus de 1 000 € est également disponible pour les logements situés dans des zones Opah-Ru spécifiques, renforçant ainsi l'attractivité de rénover dans les centres urbains. Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter le site de l’ANIL.
Loire Forez Agglomération - Aide à l’acquisition et à la rénovation d’un logement ancien en centre-bourg
De son côté, Loire Forez Agglomération propose une aide financière aux primo-accédants visant à réhabiliter des logements anciens situés en centre-bourg. Cette aide s'élève à 4 000 € pour un ménage de trois personnes ou moins. Pour les ménages de quatre personnes et plus, l’aide est de 5 000 €.
Celle-ci est conditionnée à la réalisation de travaux qui améliorent d'au moins 25% la performance énergétique globale du logement.
En plus de ces montants, une prime spéciale de 3 000 € est attribuée lorsque le logement est vacant depuis plus de deux ans. Ces initiatives visent à revitaliser les centres des communes tout en facilitant l'accès à la propriété dans un contexte de développement durable. Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de l’ANIL.
Réaliser son premier achat immobilier est une étape qui nécessite une préparation. Chez Immo de France Forez-Velay, nous comprenons les défis auxquels les primo-accédants sont confrontés. C’est pourquoi nous mettons notre expertise régionale et notre connaissance approfondie du marché à votre service. Notre objectif est de vous assurer une expérience d'achat réussie. N'hésitez pas à contacter l’une de nos agences pour votre projet immobilier.